Средний собственный капитал американцев по возрасту: миллениалы

Два экономических спада, пандемия и серьезный кризис студенческих кредитов определенно могут помешать вашему пути к созданию богатства. И для миллениалов это, безусловно, так.

Поскольку младшая половина этого поколения только оставляет свой след на рынке труда, а старшая половина вступает в свои лучшие годы заработка, вот взгляд на то, как эта группа выросла и сохранила богатство.

Миллениалы классифицируются как те, кто родился между 1981 и 1996 годами; самым старшим членам этого поколения чуть больше сорока, самым молодым — около двадцати пяти. Многие представители этого поколения достигают возраста более высоких доходов, начинают или уже строят семьи, бизнес и становятся домовладельцами.

Согласно исследованию потребительского финансирования Федеральной резервной системы за 2019 год, средний собственный капитал миллениалов составляет примерно от 76 000 до 436 000 долларов. Согласно отчету за 2022 год, общий собственный капитал миллениалов увеличился более чем вдвое, достигнув $9,38 трлн в первом квартале 2022 года по сравнению с $4,55 трлн двумя годами ранее.

По сравнению с другими поколениями, собственный капитал среднего миллениала опережает лишь поколение Z. Собственный капитал среднего миллениала в возрасте до 35 лет составляет около 76 000 долларов; те, кто старше 35 лет, стоят более 400 000 долларов. Члены поколения X имеют средний собственный капитал от 400 000 до 833 000 долларов, а представители старшего поколения, включая бэби-бумеров и «тихое поколение», имеют средний собственный капитал более 1 миллиона долларов.

«Миллениалы зарабатывают больше денег, чем любое другое поколение в их возрасте, но обладают гораздо меньшим благосостоянием из-за того, что стоимость жизни опережает рост заработной платы», — говорит Молли Уорд, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Equitable Advisors, базирующейся в Хьюстоне. «Кроме того, у бумеров, поскольку они вступали в брак в раннем возрасте, в семье часто было два кормильца, поэтому собственный капитал увеличивался. Миллениалы часто живут на одну зарплату, поскольку они могут не жениться молодыми или вообще выйти замуж».

Для многих миллениалов путь к накоплению богатства был непростым. Растущий уровень инфляции, более высокая стоимость жизни и многочисленные экономические спады усложнили членам этого поколения задачу увеличения своего собственного капитала.

Колледж стал значительно дороже, чем раньше, и кошельки миллениалов почувствовали горечь. Фактически, согласно исследованию Джорджтаунского университета, с 1978 года плата за обучение в колледжах выросла на 1375%, что более чем в четыре раза превышает общий уровень инфляции.

В то время как поколение Z имеет наибольшую задолженность по студенческим кредитам среди всех поколений, аналогичный процент представителей поколения Z и миллениалов имеют остаток по студенческим кредитам, превышающий 50 000 долларов США. Огромные остатки студенческих кредитов заставили многих представителей поколения миллениалов отложить или полностью списать важные вехи создания богатства, такие как накопления на пенсию или приобретение жилья.

Данные Bankrate показывают, что 68% миллениалов, взявших долги по студенческому кредиту для получения высшего образования, откладывали важное финансовое решение из-за своей задолженности..Это выше, чем было для старшего поколения: около 54% ​​представителей поколения X и 42% заемщиков-бумеров заявили, что отложили принятие важного финансового решения из-за задолженности по студенческим кредитам.

Миллениалы пережили две рецессии до того, как им исполнилось 40 лет, что существенно повлияло на их перспективы трудоустройства, возможности заработка и способность погашать долги, выходя на работу в период одного из самых сложных рынков труда. Для миллениалов в возрасте от 16 до 24 лет во время рецессии 2007–2009 годов уровень безработицы достиг максимума в 19% по сравнению с 7–9% для старшего поколения.

Пандемия Covid-19 отбросила и это поколение назад, значительно истощив богатство, накопленное этим поколением в период восстановления. Согласно тому же исследованию Джорджтаунского университета, 38% миллениалов получили или обратились за финансовой помощью или помощью во время пандемии, а 35% сообщили, что потратили свои сбережения или отложили накопление/погашение долга.

По данным Бюро переписи населения США, средний доход семьи миллениалов до уплаты налогов в 2020 году составил 71 566 долларов, и многие работники всех поколений сообщают, что они зарабатывают недостаточно. По данным нового опроса CNBC, проведенного совместно с Momentive, две трети американских рабочих сообщают, что их зарплаты не поспевают за инфляцией, а процент сотрудников, рассматривающих возможность увольнения, находится на четырехлетнем максимуме.